【做生意借錢】疫情時代做電商要融資 一篇文分析四大借貸方法

【做生意借錢】疫情時代做電商要融資 一篇文分析四大借貸方法

其實做Amazon電商,庫存和行銷的支出,差不多已佔你生意總費用的75%以上,甚至可能高達90%。在某些時點間,你又需要出新產品線,或購買更多庫存,或增加行銷範圍,你又需要更多資金,這時候,你就需要融資。以利息買時間,是做生意的一個策略低,做電商也不例外。

而在這疫情時代,融資的需要就更迫切了。因為物流的問題特別麻煩,船運期延長,無論買貨、賣貨還是退貨,都令現金流動得較慢,換言之,你所需要的資金額將會上升。

那電商可以怎麼融資呢?以下就和你講解四種融資方式,你就可以判斷哪一種最適合你。

一,庫存貸款融資(Inventory Loan FInancing)

庫存貸款融資﹐是購買庫存的短期融資工具。一旦你庫存有銷售,系統就會自動償還購買庫存的債務。

通常,庫存本身就用來作債務的抵押品。如果你不能償還貸款,借貸公司便可以取走你還未售出的庫存,然後將其出售以償還債務。

庫存貸款通常由電商的借貸專家提供,因此,這些借貸特別了解電商的業務及運作方式。所以,通常以這方式融資,利息會更低,更快捷。而且,庫存貸款非常適合平衡季節性對現金流的影響,例如,您可以使用它在耶誕節前購買大量庫存,而不會對現金流產生任何影響。

所以,如果你走的生意模式特別可以預測,例如有季節性的銷售期,那麼這融資資模式就特別適合你。相反,如果就不適合還未能預測的商業模式,因為如果您賣不了貨,就無法償還貸款。亦因此,這亦不太適用於銷售新貨品的融資。

二,銀行貸款(Bank Loans)

通常,銀行以特定的利率和到期日,向你提供固定金額的貸款。在到期日結束時,你就要還貸款和利息。銀行通常需要某種形式的抵押品,但幾乎都是實物庫存,例如實物庫存,設備等。

這是最常見的融資形式,不過,這不太推薦電商公司使用。

與其他形式相比,銀行提供的利率通常較低。而且你有一個固定的還款日期及金額,你比較容易把握資金的流動。

但要留意的是,這只是因為銀行貸款通常只適用擁有大量實物資產的公司。如果您的電子商務業務是最近才建立,或規模相對較小,銀行甚至不會考慮為您提供貸款。而且,通常銀行貸款所需時間較長,不能作應急之用。

三,保理(Factoring )

保理即是,當借貸方將資金借給你,就換取你應收賬款的擁有權。換句話說,即是伙將部分或全部應收賬款出售給借貸方。

為什麼他們會購買應收賬款?兩個字,盈利。通常,你需要以折扣價將其價值100元的應收賬款出售給貸方,例如95美元。因此,你立即在其銀行賬戶中獲得95美元。然後,當你的客戶支付了到期發票時,借貸方就會有5美元的利潤。

有兩種類型的保理:

  1. 如上所述,企業將發票出售給保理公司(專業貸款人);或
  1. 保理公司根據應收賬款的價值向企業提供貸款。如果企業違約,保理公司可以收取應收賬款。

與傳統貸款不同,保理公司不一定需要實物抵押品。這就是為什麼,這對資本量較小的小企業來說,非常有吸引力。保理亦對銷售週期長的公司有吸引力,如果您的客戶通常在較遲付款,保理業務允許您比更早獲得資金。

不過,保理通常比大多數電子商務融資方案更昂貴。

四,商戶預付(Merchant Cash Advance)

商戶預付,即是由一些專業平臺提供的融資。貸方通常貸款的金額根據您的收入和盈利能力,賺取您銷售額的某一個百分比,直到您償還貸款。

通常,你都可以非常快獲得資金。事實上,借貸方通常會直接和即時查詢您的所有財務狀況,以便更快借貸給你。不過,這種借貸方式利息通常甚高,而且還款期非常短。快而且貴,這就非常適用於銷售週期非常短的電子商務企業,例如是一些突如其來的熱門貨品。

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